Main Services
Az IZYS Pénztárt magyar magánszemélyek alapították azért, hogy segítsen a magyar embereknek minél több adókedvezményt igénybe venni. Pl. a lakáshitelük, gyermekeik ruházati vagy egyetemei tandíja után. Újdonság a pénztárnál, hogy a gyermekkel rendelkezők a laptop, számítógép perifériák után is adókedvezményben részesülnek. Mi az az egészség- és önsegélyező pénztár? Az öngondoskodás egyik fontos ága, amikor azért takarékoskodnak a pénztár tagjai, hogy ha rossz élethelyzetbe kerülnek egy munkahely elvesztése vagy egészségügyi problémával néznek szembe, akkor legyenek megtakarításaik, amikhez hozzá tudnak nyúlni. A pénztár egy pénzforgalmi szolgáltatóra hasonlít és számlát vezet tagjai részére, amin takarékoskodni tudnak. A pénztár ügyfeleit tagoknak vagy pénztártagoknak hívják. A pénztári számla ugyanúgy működik, mint egy bankszámla. Ha töltött fel egyenleget a tag, akkor van egyenlege és tud költeni belőle. Ha nulla az egyenlege, akkor nem tud felvenni pénzt a számláról. A pénztárban tartalékolt összegeket a pénztár befekteti, elsősorban kockázatmentes eszközökbe, így állampapírokba, betétekbe, ingatlanokba. A befektetések hozamát negyedévente szétosztja tagjai számlájára. 2024-ben 11,2% kamatot írtunk jóvá, ami kiemelkedő eredmény. Ami nagy különbség egy bankszámlához képest az, hogy a pénztári számláról csak a 1993. évi XCVI. törvényben meghatározott dolgokra lehet költeni, amik az egészséggel vagy az önsegélyezéssel kapcsolatosak, tehát családi és szociális biztonságot teremtő dolgokra lehet költeni. Ugyanakkor jelentős különbség az is, hogy a tag által feltöltött összeg 20%-t visszakapja a személyi jövedelemadójából. Vagyis amekkora összeget befizet az ügyfél, annak a 20%-t az adóbevallás beadását követően visszakapja a pénztári számlájára és onnan elköltheti szolgáltatásokra. Mire lehet adókedvezményt kapni? - családalapítással/babavárással kapcsolatos szolgáltatások: o szülés vagy örökbefogadás - a pénztári számláról akár 2.000.000 forint is felvehető számlák bemutatása nélkül! o szülés utáni lecsökkenő jövedelem – GYED/GYES ideje alatt jövedelem kiegészítése o csecsemő és babaápolási termékek – a kisbaba vagy a kismama részére vásárolt termékek, úgymint pelenka, tápszer, légzésfigyelő, mellszívó, szoptatós melltartó stb. - egészséggel kapcsolatos kiadások: o gyógyszer vásárlás – homeopátiás, magisztrális, gyógyhatású készítmények is o optikai termékek – kontaktlencse, szemüveg o egészségügyi kiadások – műtéti vagy orvosi konzultáció díja, szűrővizsgálat o táppénz kiegészítés – betegség ideje alatt lecsökkent jövedelem kiegészítése o gyógyászati segédeszköz – rendkívül széles spektrumú termékek: ágymatrac, gyógycipő/papucs, hallókészülék, masszírozó gép, párologtató, Bioptron lámpa, légtisztító, víztisztító o gluténmentes élelmiszer – liszt, kekszek o gyógyterápiás kezelések – gyógymasszázs, gyógytorna, fizioterápia o szűrővizsgálatok – menedzserszűrés, fogászati szűrés, rákszűrés. A pénztárnak van külön csomagja Egészségőr szűrővizsgálat néven, melyet a CMC Déli Klinika végez, mesterséges intelligenciával támogatott bőrrákszűréssel. o szolgáltatásfinanszírozó biztosítás – Alfa, MetLife biztosító járóbeteg biztosítási termékei, valamint az Alfa Hospital fekvőbeteg egészségbiztosítás - gyermekek taníttatása o óvodás vagy iskolás gyermek – ruházati költségek, tanszer, tankönyv és informatikai eszközök o egyetemi vagy főiskolai hallgató – tandíj, térítési díjak, kollégium, albérlet és informatikai eszközök - lakásvédelem o lakáshitel törlesztés o lakásrezsi – csak védendő fogyasztóknak o tűz- és elemi kár – őrangyal tagoknak járó lakásbiztosításhoz hasonló szolgáltatás - gondoskodás idős szeretteinkről o idősotthoni vagy otthoni ápolás o temetési költségek - magán egészségügyi csomagok o TritonLife Medi csomagok – gyermek és felnőtt járóbeteg ellátás legnagyobb hálózattal, országos lefedettséggel, o Doktor24 - felnőtt járóbeteg ellátás, o CMC Déli klinika - Egészségőr szűrővizsgálati csomagok Budapesten érhetők el, a legmodernebb gépekkel, mesterséges intelligenciával támogatott szűrések Mennyit jelent az adókedvezmény? Az adókedvezmény a tag által egyénileg befizetett összeg 20%-a és maximum 150.000 forint lehet magánszemélyenként. Ez 750.000 forintos éves befizetéssel érhető el. Az adókedvezményt a pénztárban vezetett számlára írja jóvá az Állam. Ha egy családból többen is belépnek a pénztárba, akkor ily módon többszörözhető az adókedvezmény mértéke is. Sok szolgáltatást hosszú időn leresztül vesznek igénybe tagjaink nemcsak egy évben. Emiatt az adókedvezménnyel is úgy érdemes számolni, hogy várhatóan mekkora összegre lesz jogosult a következő évek során. Erre lehet jó példa egy elhúzódó betegség vagy egy rendszeres gyógyszerszedés. Illetve az alábbiak is: Ha egy házaspár rendelkezik hitellel, akkor érdemes minden hónapban a pénztáron keresztül törleszteni a hitelt, mert egy 20 éves hitelnél mintegy 5 millió forint adókedvezményre lesznek jogosultak. Egy gyereknevelés során is érdemes végig gondolni, hogy ha egy házaspárnak van egy gyermeke és mindketten igénybe veszik az adókedvezményt, akkor óvodás kortól egyetem végéig eltelhet 25 év, ennyi idő alatt több mint 3.000.000 forint adókedvezményt kapnak vissza. Két vagy három gyermeknél többszörözhető az adókedvezmény is. A pénztárnál van lehetőség 2 éves betét lekötésére is. A lekötött betét összegének 10%-át a lekötés évében vissza lehet igényelni az adóból. Illetve személyes egészségterv készítését követően az egészségtervben megfogalmazott szolgáltatásokra költött összeg 10%-át szintén addicionálisan vissza lehet igényelni az adóból (a befizetés után járó 20% adókedvezményen felül, együttesen maximum éves 150.000 forintig). A Pénztár költsége 5,9%, ha azt szembe állítjuk az államtól kapott 20% adókedvezménnyel, akkor egyértelműen levezethető, hogy 14,1%-kal nagyobb összeget fog tudni elkölteni a pénztártag az adókedvezmény jóváírását követően. Ha befizet a pénztárba 14,1%-kal garantáltan jobban jár, mintha az amúgy fizetendő költségeit hagyományos módon a bankszámláján keresztül fizetné. Történetünk: A Pénztár 2005. márciusában alakult, vagyis már több, mint 20 éve áll a tagjai rendelkezésére. Folyamatosan fejlődött ez idő alatt. Elsők között volt honlapunk, adtunk netpénztári felületet tagjainknak, elsők között voltunk a biztosítási elven nyújtott szolgáltatásokkal és a legelső pénztár voltunk, aminél bankkártyával online feltölthetővé tettük az egyenleget. A pénztár szorosan együttműködik a legnagyobb szolgáltatókkal. Egészségbiztosítási területen Magyarország egyik legnagyobb biztosítója, az Alfa, illetve a világ legnagyobb biztosítója a MetLife a partnere. Egészségügyi területen a TritonLife Magánkórház a kiemelt partnere, mely a második legnagyobb egészségügyi szolgáltató Magyarországon és az egyik legnagyobb hálózattal, országos lefedettséggel rendelkezik. A Pénztár egyedülálló szolgáltatása az Őrangyal biztosítási elven működő közösségi szolgáltatás csomag. A csatlakozott pénztártagoknak 2.000.000 forintos kerete van kritikus betegség esetére, 500-500 ezer forintig állja a pénztár nagyértékű diagnosztikai vizsgálatokat és az egynapos sebészeti műtéteket. Ezen felül további 15-féle esetben segít az Őrangyal, pl. munkahely elvesztésekor, kórházi ápolás ideje alatt vagy egy gyermek születésekor. Pénztári kártya: A Pénztár kiterjedt elfogadó hálózattal rendelkezik, melyeknél egyszerűen a pénztári kártyával lehet vásárolni, illetve sok szolgáltatónál lehet kedvezményt igénybe venni. Az IZYS MOST kártya megoldással a Pénztár tovább könnyítette tagjai életét. A MOST kártya használata során a DM-ben, Rossmannban, gyógyszertárban, optikában vagy egészségügyi szolgáltatónál elköltött összeghez szükséges összeget automatikusan tölti fel a bankkártyáról, így tagjainknak az adókedvezmény igénybevételéhez még csak előre átutalniuk sem kell. A kártya mindent elintéz a tagok helyett, automatikusan feltölti a vásárláshoz szükséges összeget, automatikusan továbbítja a vásárlásról a számlát, így ahhoz, hogy az adókedvezményt megkapják tagjaink mindössze annyi dolguk van, hogy az elfogadó helyeken a pénztári kártyával fizessenek. Cégeknek is megéri: Vállalatoknak rengeteg lehetőség áll rendelkezésre, hogy hogyan akarják használni a pénztárt. Lehet adni cafeteriában, lehet adni egységes szabályok szerint minden dolgozónak. Lehet adni egyéni számlára, lehet adni kollégákra szabottan célzottan vagy biztosítási elven is. A cafeteria előnye, hogy a dolgozók maguk választhatják ki élethelyzetüknek megfelelően, hogy mire kérik a munkáltatótól kapott összeget, ezzel szemben az egységes szabályok szerint juttatás előnye az, hogy a munkáltató oldalán kevesebb adminisztrációval és egységes szabályok mentén tud gondoskodni minden munkavállalójáról. Az első lehetőség a munkáltatói hozzájárulás, aminél a tagoknak a saját számlájukra kapnak jóváírást. Előnye az, hogy örökölhető a befizetett összeg és bármely szolgáltatásra elkölthető/felvehető és a dolgozó 20% adókedvezményre lesz jogosult, ugyanúgy mintha egyénileg fizette volna be. Elsősorban cafeteriából vagy minden dolgozóra egységes szabályok szerint szokták adni a cégek. Célzott egészségpénztári támogatás előnye, hogy rendkívül kedvező adózással adható a dolgozóknak. A pénztárba utalt összeg mindössze 33,04%-t kell fizetni, a bér után szokásos nagyjából 70% adóval szemben. Vagyis megspórolható a bért terhelő adók és járulékok több, mint fele, így nagyobb nettó hányad jut a munkavállalónak az egészségügyi kiadásokra. A célzott egészségpénztári támogatásból a dolgozó felvehet összeget az alábbiakra: - gyógyszer, gyógyhatású készítmények - gyógyászati segédeszköz, optika - magánegészségügyi szolgáltatás, magánkórház - fogorvos - szűrővizsgálat - egészségbiztosítás - gluténmentes élelmiszer - gyógyterápiás szolgáltatások – masszázs, torna - csecsemő és babaápolási termékek Célzott önsegélyező támogatás, előnye az, hogy a dolgozó számláján jóváírt összeg teljesen adó- és járulékmentes a munkáltató oldalán, így még nagyobb összeget tud adni a munkáltató. A dolgozónak, aki felveszi az összeget, kell adót fizetnie az adóbevallás elkészítésekor, a felvett összeg 24,92%-át. Amennyiben a munkáltató szeretné, akkor a dolgozó csak nettó kifizetést kap a Pénztártól, így nem kell utólag adót fizetnie. A célzott önsegélyező támogatásként kapott összegből az alábbiakra költhetnek a tagok: - szülés / örökbefogadás - szülést követően a lecsökkent jövedelem kiegészítése - lakáshitel törlesztés - óvodás / iskolás gyerekruha kiadásai, informatikai kiadásai - főiskolás és egyetemista hallgató kiadásai – tandíj, kollégium - idősotthoni ellátás - temetés Előnye az, hogy gyorsan könnyen elkölthető/felvehető a munkáltatótól kapott juttatás összege. Célzott juttatás közösségi szolgáltatásokra fizetett összeget arra tudja használni a munkáltató, hogy egy bizonyos keretet ad a dolgozóinak, akiknek nincs egyénileg nyilvántartott egyenlegük, hanem a dolgozók az összkeret erejéig tudnak szolgáltatásokat igénybe venni. A rászorultabbak többet, a kevésbé rászorulók kevesebbet kapnak. Ezzel a munkáltató tud gondoskodni a dolgozóiról, a pénztárnak köszönhetően jól szervezett keretek között, a munkáltató által kialakított szabályrendszer szerint. A Pénztár végzi a jogosultság ellenőrzést és a kifizetések adminisztrációját, így a HR vállára nem kerül plusz feladat.